Что такое факторинг простыми словами

Банковский факторинг — это специальная услуга для организаций и ИП, которые реализуют продукцию с отсрочкой платежа.

Продавец передаёт покупающей стороне продукцию, за которую та сможет расплатиться, например, через несколько месяцев. Из-за этого растёт дебиторская задолженность и снижается количество свободных средств в обороте компании-продавца. В итоге бизнесу может не хватать активов на обязательные траты — закупку сырья, выплату зарплаты и уплату налогов.

Банковский факторинг создан, чтобы компания могла не ждать, когда покупатель с ним расплатится. Она обращается в банк, который оплачивает всю сумму и выдаёт деньги сразу. Услуга оказывается за комиссию, обычно она считается в виде процента от выданной суммы.

В чём преимущества факторинга

Есть несколько достоинств, благодаря которым услугу выгодно использовать даже с учётом комиссии:

• Нет залога. Достаточно иметь при себе договор поставки с указанной будущей выручкой, УПД или накладную об отгрузке. Их примут в качестве обеспечения и доказательства.

• Меньше риск. С момента оказания услуги факторинга уже банковские сотрудники будут отслеживать поступление средств от покупателя, напоминать ему о сроках и датах платежей. Также можно начать сотрудничество ещё до отгрузки — в этом случае можно заранее узнать о платёжеспособности покупающей стороны.

• Снижение кассовых разрывов. У бизнеса будут средства на выполнение своих обязательств — от заказа сырья и оплаты поставщикам до необходимых выплат.

• Отстройка от конкурентов. Клиентам выгодно работать с компанией, которая может предоставить отсрочку платежа.

• При использовании такого вида финансирования кредитная нагрузка на компанию не возрастает, и она может при необходимости брать кредиты (например, на масштабирование бизнеса).

Как это работает

В сделке участвуют три стороны — фактор (банк), поставщик и клиент. Как всё проходит:

• Поставщик отправляет товары или оказывает услуги с учётом отсрочки платежа. Затем он получает договор и документы, которые подтверждают отгрузку.

• Поставщик обращается к фактору, передаёт документы ему и получает финансирование в размере до 100% от указанной в документах суммы.

• После завершения срока отсрочки клиент переводит деньги фактору или договаривается о новых условиях оплаты.

• Банк рассчитывает комиссию и переводит остаток продавцу (если первоначальная выплата была неполной).