Отзыв лицензии у кредитной организации затрагивает интересы всех ее клиентов. Специалисты Отделения Самара Волго-Вятского ГУ Банка России разъясняют основные вопросы, интересующие вкладчиков и заемщиков, оказавшихся в подобной ситуации.

- У банка отозвали лицензию, а у меня там вклад. Что делать?

- Не нужно паниковать. В банках, являющихся участниками системы страхования вкладов, вклады граждан и индивидуальных предпринимателей до 1,4 млн рублей застрахованы государством, и непременно будут возвращены своим владельцам. Все что требуется от вас - это следить за информацией на официальных сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов (cbr.ru и asv.org.ru соответственно), где будут публиковаться пресс-релизы о назначении временной администрации, банках-агентах, которые будут осуществлять выплаты по вкладам и т.д.

- А если на вкладе было больше 1,4 млн руб.?

- Если вклад гражданина/индивидуального предпринимателя был больше 1,4 млн руб., или если речь идет о предприятии, то необходимо предъявить требования по возврату денежных средств временной администрации по управлению данной кредитной организацией в период ее деятельности либо конкурсному управляющему (ликвидатору) после начала ликвидационных процедур.

- В банке был оформлен кредит. При отзыве у банка лицензии все мои обязательства перед ним прекращаются?

- Нет, это не так. Отзыв лицензии у банка вовсе не означает, что кредит можно не платить. У заемщика сохраняется обязанность исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед кредитной организацией в соответствии с условиями ранее заключенных договоров. Однако следует учитывать, что могут поменяться реквизиты для погашения кредита. В период действия временной администрации (то есть после отзыва лицензии и до назначения судом конкурсного управляющего) реквизиты для погашения задолженности, как и другую информацию для заемщиков, можно уточнить на сайте кредитной организации. После того, как будет назначен конкурсный управляющий, реквизиты для погашения задолженности также могут поменяться. Конкурсный управляющий может сам заняться истребованием платежей по кредитам, направив новые реквизиты заемщикам, или передать это право другому кредитору. В таком случае заемщик должен будет возвращать долг новому кредитору. В случае если конкурсным управляющим назначается АСВ, реквизиты размещаются на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков».

- Если в банке был и вклад, и кредит, какая процедура ждет клиента?

- Если у вкладчика есть кредит в банке с отозванной лицензией, то по закону сумма страховой выплаты уменьшается на сумму долга банку.

Например, у клиента есть вклад 350 000 руб. (с учетом начисленных процентов на дату отзыва лицензии) и кредит, остаток задолженности по которому 50 000 руб. В таком случае вкладчику выплатят 300 000 руб. страхового возмещения. При этом он должен продолжить погашение кредита (по графику или досрочно) и сможет получить остаток по вкладу, когда выплатит кредит, или если банк передаст право требований по этому кредиту, например, другому банку.

Если размер долга перед банком больше размера вклада (кредит – 1 млн руб., а вклад – 400 тыс. руб.), то страховое возмещение можно будет получить только после полного погашения кредита или переуступки прав по этому долгу.

При этом погасить часть кредита в банке с отозванной лицензией за счет вклада в этом же банке законодательство не разрешает: «Погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается» (п.31, ст. 189.96 закона «О несостоятельности (банкротстве)»).


Пресс-служба Отделения Самара Волго-Вятского ГУ Банка России